A recente decisão do STF sobre o IOF acendeu o alerta para quem investe pensando no longo prazo. Mas, afinal, o que muda — e como sua previdência pode ser afetada (ou protegida) com isso?
Se você tem um VGBL, este texto é essencial. E se ainda não conhece as vantagens da previdência privada fechada, como o Cooprev, aqui está o momento certo para entender o que pode fazer diferença no seu bolso.
O que muda no IOF?
O Supremo Tribunal Federal (STF) decidiu reestabelecer quase todas as medidas propostas pelo decreto. Isso quer dizer que o governo tem margem para ajustar as alíquotas de forma rápida — o que impacta diretamente aplicações financeiras, como o VGBL, financiamentos e até cartões de crédito.
Um dos principais pontos afetados são os VGBL (Vida Gerador Benefício Livre) que agora possui taxação de 5% para aportes mensais superiores a R$ 300 mil em planos de seguro de vida com cobertura por sobrevivência. A partir de 2026, o imposto passa a incidir nos aportes que excederem R$ 600 mil, independente se foram depositados em uma ou várias instituições.
Importante ressaltar: nosso modelo de previdência – modelo fechado – não será afetado por essa taxação.
Diferenças entre VGBL e a previdência privada fechada
| Característica | VGBL (bancário) | Previdência Fechada (ex: Cooprev) |
|---|---|---|
| Incidência de IOF | Sim | Não |
| Taxa de administração | Média de 1,5% a 2% a.a. | 0,48% a.a. no Cooprev |
| Taxa de carregamento | Comum em bancos (até 5%) | Zero no Cooprev |
| Perfil de investimento | Limitado | Com exposição até ao exterior |
| Vinculação a pacotes bancários | Sim | Não precisa abrir conta |
| Modelo de gestão | Comercial, com foco em lucro | Sem fins lucrativos, foco no cooperado |
| Dedução Fiscal | Não | Até 12% da renda bruta anual |
Por que o Cooprev se destaca nesse novo cenário?
Além da isenção total de IOF, o Cooprev oferece uma série de vantagens que tornam o plano mais inteligente, econômico e seguro para quem pensa no futuro:
✅ Taxa de administração competitiva
Apenas 0,48% ao ano, contra os 1,5% ou mais praticados no mercado bancário.
✅ Sem taxa de carregamento
O que você aporta vai 100% para sua reserva. Simples assim.
✅ Incentivo fiscal real
Você pode deduzir até 12% da sua renda bruta anual.
✅ Portabilidade sem custo
Trazendo sua previdência atual para o Cooprev, você mantém a contagem do IR, melhora a rentabilidade e ainda economiza em taxas.
