Mudança traz também alterações no processo de adequação de perfil, com janelas individualizadas para alterar perfil de investimento, ampliando as possibilidades de ajustar o plano a escolha que combina mais com você.

Você já pensou em ter um plano de previdência privada ainda mais alinhado ao seu perfil de investidor? A partir do final de janeiro de 2024 isso será possível com o lançamento de dois novos perfis de investimento para os planos Precaver e Prevcoop. 

A mudança é uma iniciativa para expandir as opções de escolha dos investidores, permitindo alinhamento dos seus objetivos e expectativas.

Ainda há duas novidades relacionadas:

• Os três perfis de investimento já existentes ganham novas nomenclaturas, mais objetivas e intuitivas. Porém, o objetivo e composição de carteira permanecem os mesmos.
• A adequação de perfil ganha um prazo individualizado para os participantes.

Mais rentabilidade para diferentes perfis de investidor 

Estudos de mercado realizados pela Quanta Previdência identificaram que há bilhões de recursos mal administrados nos planos de previdência privada no Brasil. É o caso de alguns fundos com perfil conservador lastreados no CDI, com rentabilidades inferiores a 80% do CDI em períodos de mais de dez anos, por exemplo.

Isso geralmente ocorre em função das altas taxas de administração praticadas – em alguns casos, essa taxa pode chegar a 3% ao ano, enquanto nos planos Precaver e Prevcoop a taxa de administração é de apenas 0.25% ao ano.

Sendo assim, os novos perfis de investimento vieram para além de diversificar a oferta de soluções previdenciárias para os participantes, trazer rentabilidades alinhadas com as estratégias realizadas, sem cobrança de taxas altas que afetam negativamente a rentabilidade.

Conheça os novos perfis de investimento dos planos Precaver e Prevcoop

Até o início de janeiro de 2024 eram três os perfis de investimento oferecidos pela Quanta Previdência para os planos Precaver e Prevcoop. A partir do final janeiro de 2024, eles passam a ser cinco, trazendo novas possibilidades. Veja os novos perfis:  

Conservador Referenciado DI

O perfil Conservador Referenciado DI é aconselhado para quem busca investimentos de baixíssima oscilação e risco de perda. Prioriza a preservação do saldo acumulado, mesmo que isso signifique abrir mão de retornos mais elevados. As aplicações são feitas em títulos públicos indexados à taxa de juros e crédito bancário de qualidade elevada, buscando acompanhar o CDI.

• Índice de referência: acompanhar o CDI
• Alocação: aloca seus recursos nos segmentos de renda fixa.
  • Renda fixa: até 100%
  • Renda variável: não aplica
  • Investimentos estruturados: não aplica
  • Investimentos no exterior: não aplica
  • Investimentos imobiliários: não aplica

Perfil Moderado Inflação 

É indicado para participantes que buscam investimentos que preservam o poder de compra, sendo indexados à inflação. Embora valorize a segurança, também está em busca de maiores retornos. As aplicações em sua maioria são feitas em títulos públicos atrelados à inflação.

• Índice de referência: acompanhar o IMA-B 5
• Alocação: pode aplicar seus recursos nos segmentos de renda fixa.
  • Renda fixa: até 100%
  • Renda variável: não aplica
  • Investimento estruturados: não aplica
  • Investimentos no exterior: não aplica
  • Investimentos imobiliários: não aplica 

Novos nomes

Além disso, os perfis Renda Fixa, Quanta e Renda variável passaram por mudanças de nomenclatura. Apesar do novo nome, o objetivo e composição de carteira permanecem os mesmos. Confira abaixo:

Conservador Renda Fixa

É o antigo perfil Renda Fixa, que ganha nova nomenclatura. O perfil Conservador Renda Fixa é aconselhado para quem busca investimentos de baixa oscilação e valoriza a segurança do saldo acumulado com baixo risco, mesmo que isso signifique abrir mão de retornos mais elevados. As aplicações em sua maioria são feitas em títulos públicos e crédito privado.

• Índice de referência: CDI + 1,00% a.a.
• Alocação: pode alocar seus recursos nos segmentos de renda fixa, exterior, estruturados e imobiliários.
  • Renda fixa: até 100%
  • Renda variável: não aplica
  • Investimentos estruturados: até 10%
  • Investimentos no exterior: até 5%
  • Investimentos imobiliários: até 10%

Perfil Moderado Multiestratégia

É o antigo perfil Quanta. É aconselhado para quem está disposto a assumir um grau moderado de risco em seus investimentos, aceitando alguma volatilidade nos retornos em busca de maiores resultados no longo prazo. Esse perfil possui uma carteira bem diversificada com aplicação significativa em multimercados, e outras estratégias como: renda fixa, mercado de ações e investimentos no exterior.

• Índice de referência: CDI + 2,00% a.a.
• Alocação: pode aplicar seus recursos nos segmentos de renda fixa, renda variável, investimentos estruturados, imobiliário e exterior.
  • Renda fixa: até 100%
  • Renda variável: até 20%
  • Investimentos estruturados: até 20%
  • Investimentos no exterior: até 10%
  • Investimentos imobiliários: até 10%

Perfil Arrojado 

É o antigo perfil Renda Variável. Indicado para quem está disposto a correr mais risco em busca de maior rentabilidade, entendendo que as perdas de curto prazo são momentâneas, para conseguir maiores resultados no longo prazo. Esse perfil possui aplicação significativa em mercado de ações, e outras estratégias como: multimercados e investimentos no exterior.

• Índice de referência: (60% CDI + 40% IBOVESPA) + 2,00% a.a.
• Alocação: pode aplicar seus recursos nos segmentos de renda fixa, renda variável, investimentos estruturados, imobiliário e exterior.
  • Renda fixa: até 80%
  • Renda variável: de 20% até 50%
  • Investimentos estruturados: até 20%
  • Investimentos no exterior: até 10%
  • Investimentos imobiliários: até 10%

O que fazer se o perfil mudar? 

Ao longo da vida, é comum que o participante acumule conhecimento sobre investimentos e observe variações em sua tolerância ao risco ou mesmo em seus objetivos financeiros. Além disso, o cenário econômico pode alterar, levando o investidor a se identificar com um novo perfil. 

A mudança é possível e deve ser feita exclusivamente pelo aplicativo QUANTA MOBILE. Você pode fazer o download no Google Play ou App Store. Uma novidade é que agora a adequação de perfil pode ser solicitada a qualquer tempo, com carência de 6 meses para que um novo pedido seja realizado.  Assim, passam a ser individualizadas e mais flexíveis para os participantes. 

Dica: no aplicativo você pode usar o simulador da Quanta para mapear o seu perfil de investidor.

O que são perfis de investidor e perfis de investimento?

O perfil de investidor diz respeito à capacidade de tolerar os riscos, que estão presentes em todas as modalidades de investimento, frente ao apetite por rentabilidade. Desse modo, o investidor pode ter os seguintes perfis:

• Conservador: é o investidor com baixa tolerância ao risco e à volatilidade, ou seja, à oscilação de valores. Assim, abrem mão de ganhos maiores para priorizar a segurança. 
• Moderado: também busca segurança, mas está disposto a correr riscos um pouco maiores em busca de rentabilidade.
• Arrojado: aquele investidor que aceita os riscos e a volatilidade dos ativos em busca de ganhos maiores, mesmo sabendo que algumas perdas podem ocorrer no caminho.  

Já os perfis de investimento indicam o nível de risco associado à composição de uma carteira de investimento, seja um fundo, títulos públicos ou privados, planos de previdência, entre outros. Ou seja, quanto maior a volatilidade dos ativos que integram a carteira, mais risco ele apresenta. Nesse sentido, o perfil de investimento deve sempre ser compatível com o perfil do investidor, de modo que ele não fique frustrado com os resultados de suas aplicações. 

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