Não são só os brasileiros que têm medo de se aposentar dependendo do INSS, norte americanos também estão apreensivos com seu futuro
Quando pensamos em se aposentar pelo INSS e todas as incertezas que rondam o futuro da aposentadoria no Brasil, parece que só acontece aqui, não é mesmo?
Mas nos Estados Unidos, os trabalhadores também convivem com essa incerteza, muitos tem dúvidas se irão conseguir se sustentar ou se terão acesso ao Social Security – em tradução livre, previdência social. No entanto, uma condição diferenciada os americanos têm em relação aos brasileiros: a maioria possui acesso e participa de planos de previdência oferecidos pelas empresas, o 401K.
O que é um plano 401K?
Desde sua criação em 1978, o 401k tornou-se um dos mais populares planos de previdência dos Estados Unidos. Muitas pessoas dependem desse dinheiro investido para aproveitar os anos de aposentadoria. Trata-se de um plano de previdência corporativa, oferecido pelas empresas a seus empregados. Geralmente o empregador realiza aporte ao plano em benefício dos trabalhadores.
Quando trazemos essa realidade para o Brasil, um percentual pequeno tem acesso a um plano de previdência corporativo e menor ainda é a participação do empregador para contribuir com esse aposentar.
Aposentar: um panorama sobre essa realidade nos Estados Unidos
A pesquisa Transamerica Center for Retirement Studies® (TCRS) colocou em evidência algumas realidades e dados importantes sobre a aposentadoria no país. O público alvo foram trabalhadores e empregadores nos Estados Unidos sobre suas atitudes em relação à aposentadoria, especialmente após a Pandemia do COVID-19.
Os objetivos gerais do estudo são iluminar as tendências emergentes, promover a conscientização e ajudar a educar o público. O relatório se concentra nas práticas de negócios e ofertas de benefícios dos empregadores, com participação de mais 1.800 empresas com fins lucrativos.
O impacto da pandemia
Três em cada quatro empregadores foram afetados negativamente pela pandemia e a maioria está se adaptando às novas realidades em rápida evolução. Embora muitos tenham tomado decisões difíceis de corte de custos que afetam seus funcionários, a maioria dos empregadores compartilha um intenso senso de responsabilidade por seus funcionários e está atendendo ativamente às necessidades. Incluindo saúde física e mental, ofertas de benefícios e práticas comerciais de apoio.
A liderança das empresas se preocupa com aspectos que envolvem o negócio e os trabalhadores, tais como saúde, segurança e produtividade. Cerca de 34% dos empregadores apontam preocupação com capacidade de atrair e reter novos funcionários e 33% mostram apreensão sobre a rotatividade. Esses pontos nos levam a refletir sobre como oferecer um pacote de benefícios atraente para superar esses desafios.
Saiba como os benefícios garantem competitividade e continuidade no mundo dos negócios
Um pacote robusto de remuneração e benefícios é sempre atrativo para todos no trabalho. Essa estratégia pode ajudar os empregadores a atrair e reter talentos, ao mesmo tempo em que fornece renda aos funcionários, equilíbrio entre vida pessoal e profissional e a capacidade de economizar para a aposentadoria, protegendo sua saúde, bem-estar e situação financeira.
A pesquisa revela que 80% dos empregadores acreditam que oferecer um plano 401K ou similar é importante para atrair e reter funcionários. Uma descoberta consistente com a perspectiva dos trabalhadores, pois da mesma forma 80% dos trabalhadores concordam que os benefícios de aposentadoria oferecidos por um possível empregador serão um fator importante em sua tomada de decisão final ao procurar emprego.
Aporte do empregador serve como estímulo para focar no longo prazo
Planos de aposentadoria com aporte do empregador, incluindo 401K e planos semelhantes, provaram ser uma das formas mais eficazes de facilitar a economia de longo prazo entre os trabalhadores. Embora as dificuldades financeiras emergenciais pós pandemia estejam dificultando a poupança de longo prazo, ainda é prioridade para o trabalhador economizar para a aposentadoria de outras formas, considerando o estado atual da Social Security americana.
Na pesquisa foram reveladas as preocupações que os trabalhadores americanos têm em relação ao Futuro da Social Security: mais de sete em cada 10 trabalhadores (71%) estão preocupados com o fato de a Social Security não estar disponível para eles quando estiverem prontos para se aposentar. Mais de 70% dos empregadores americanos se sentem responsáveis por seus trabalhadores quando o tema é alcançar uma aposentadoria financeiramente segura.
Planos corporativos como motivação para aposentar
Os trabalhadores têm maior probabilidade de economizar para a aposentadoria quando têm acesso a um plano 401K ou similar por meio de seu empregador. Quase nove em cada 10 trabalhadores (89%) que têm acesso a um plano patrocinado pelo empregador estão economizando para a aposentadoria no plano. Entre os trabalhadores que não recebem um plano de seus empregadores, apenas metade (50%) está economizando para a aposentadoria.
A pesquisa mostra que 55% dos empregadores oferecem um plano de aposentadoria 401K ou similar com aporte a seus funcionários. Entre aquelas que oferecem algum tipo de benefício de aposentadoria e empresas de todos os tamanhos, citam razões semelhantes para fazê-lo, incluindo ajudar os funcionários a economizar e se preparar para a aposentadoria (57%), aumentar a satisfação no trabalho (55%), inspirar lealdade entre os funcionários (50%), reter colaboradores (49%), oferecer um pacote de benefícios competitivo (46%) e atrair novos funcionários (46%).
O empregador como fonte de educação para aposentador
Os trabalhadores também revelaram desejo por mais informações e conselhos da empresa para sua aposentadoria. Quase sete em cada 10 empregadores (69%) concordam que a maioria dos funcionários gostaria de receber mais informações e conselhos de sua empresa sobre como atingir metas de aposentadoria.
Outro cenário que aparece na pesquisa é a empresa aparecer como fonte segura na condução do assunto quando se trata de educação financeira e previdenciária de seus empregados, reforçando ainda mais o protagonismo da marca empregadora, gerando sentimentos de lealdade e fidelidade de seus empregados.
Os sonhos e os medos na hora de aposentar
Viajar está no topo da lista dos sonhos dos trabalhadores americanos (65%), seguido por passar tempo com a família e amigos (57%) e perseguir hobbies (46%).
Já o principal temor dos entrevistados é sobreviver com suas economias e investimento (40%) seguido da Social Security ser reduzida ou deixar de existir (39%).
Muitos planejam trabalhar depois dos 65 anos – idade alvo para aposentar – citando preocupações financeiras e o desejo de manter uma renda considerando as incertezas sobre a manutenção do padrão de vida.
Como é o acesso a previdência corporativa no Brasil?
No Brasil, apenas 3% da população participa de planos de previdência corporativa e recebem aporte de seus empregadores. Pesquisa sobre tendências em Benefícios no Brasil para 2023, realizada pela Robert Half Talent Solutions, aponta “aportes na previdência” entre o top 10 benefícios demandados por trabalhadores brasileiros.
Lições aprendidas sobre aposentar
Muitos trabalhadores passaram por contratempos financeiros em meio à pandemia que podem ter repercussões em sua futura aposentadoria. À medida que saímos desse cenário, é importante que os trabalhadores se envolvam ainda mais na proteção de sua saúde, com foco no emprego, na gestão de seu dinheiro e no planejamento financeiro.
Os empregadores desempenham um papel social vital, fornecendo emprego, experiência de trabalho, benefícios aos funcionários e a capacidade dos trabalhadores de economizar e investir para uma aposentadoria segura.
A Quanta Previdência atenta às tendências mundiais do mercado de trabalho e previdência, oferece uma solução de previdência corporativa adequada ao perfil de empresas dos mais variados portes e segmentos, conheça nosso plano exclusivo: o COOPREV, acesse aqui e conheça as vantagens dessa solução inovadora no mercado brasileiro.
