A previdência privada é uma modalidade de investimento que oferece diversos benefícios aos seus participantes, incluindo a possibilidade de dedução do imposto de renda. Essa vantagem fiscal é uma ótima oportunidade que o governo entrega para você economizar dinheiro e transformar o que seria um gasto em economia e oportunidade.

Este benefício é concedido às pessoas físicas que contribuem para planos de previdência do tipo PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre – ou Previdência Complementar Fechada – modelos oferecidos pela Quanta – e permite que o contribuinte abata até 12% da sua renda bruta anual tributável da base de cálculo do Imposto de Renda Pessoa Física – IRPF. Para usufruir desse benefício, o contribuinte deve declarar o imposto de renda no modelo completo.

No entanto, para aproveitar o benefício das contribuições extras ao máximo é crucial organização e planejamento, especialmente porque o benefício fiscal se estende somente até os últimos dias do ano, influenciando diretamente a declaração de imposto de renda do ano seguinte.

Por dentro da vantagem fiscal com as contribuições extras

O governo oferece incentivos fiscais na previdência como uma espécie de recompensa para as pessoas que estão se preparando para o futuro. Quando você coloca dinheiro na previdência, o governo, em agradecimento, dá um “desconto” nos impostos que você teria que pagar. É como se fosse um estímulo para as pessoas economizarem dinheiro pensando na aposentadoria. Dessa forma, o governo facilita e torna mais benéfico para todos o planejamento financeiro para a aposentadoria

Se você contribui para a previdência privada do seu dependente menor de 16 anos – declarado em seu IR – também poderá usufruir do benefício de dedução fiscal em sua declaração, lançando os valores anuais que foram realizados na previdência dele. Caso seu dependente for maior de 16 anos a dedução fiscal também é possível, desde que este dependente também tenha contribuído para o INSS no ano anterior à sua declaração.

Exemplo de economia de imposto de renda com a previdência privada: Vamos supor que uma pessoa com renda bruta anual de R$ 100 mil contribua com R$ 12 mil para um plano de previdência PGBL. Nesse caso, ela poderá abater R$ 12 mil da sua base de cálculo do IRPF. Considerando que a alíquota de imposto de renda dessa pessoa seja de 27,5%, ela terá uma economia de R$ 3.300 no imposto de renda.

De acordo com os dados da PREVIC – Superintendência Nacional de Previdência Complementar – em 2022, os participantes de planos de previdência privada de entidades fechadas de previdência complementar, economizaram R$ 16,692 bilhões em impostos. Esse valor representa um aumento de 13,8% em relação ao ano anterior, quando a economia foi de R$ 14,494 bilhões.

Na Quanta, o valor de aportes extras em 2022 ultrapassou a marca histórica de R$ 92 milhões. Somente em dezembro de 2022, observou-se um aumento significativo, com 4 mil participantes contribuindo com um montante total de R$ 41 milhões, representando um aumento de 11% em relação ao mesmo período do ano anterior.

A Quanta disponibiliza ainda uma possibilidade extra para participantes Precaver e Prevcoop que fazem parte dos programas de pontos da Cooperativa: O cashback na previdência. Com essa opção, é possível o participante usar os pontos para aumentar o patrimônio e potencializar a economia no IR. Para fazer esta troca, basta o participante acessar o programa de pontos da sua Cooperativa e efetivar a transferência.

Em 2022, foram 138 milhões de pontos de cartão de crédito convertidos em um total de 6 milhões de reais em aporte extra no saldo de previdência dos participantes. Um crescimento de 36% em relação aos anos anteriores.

Estes resultados refletem do aumento expressivo da conscientização das pessoas sobre a importância do planejamento financeiro. No entanto, é surpreendente constatar que uma parcela significativa de pessoas ainda não se beneficia plenamente dessas vantagens.

O desafio maior está na mudança de comportamento das pessoas em relação ao próprio futuro financeiro. Isso implica em redefinir conceitos pré-estabelecidos, incentivar ações proativas de educação, comunicação e marketing e construir relacionamentos duradouros que guiem os participantes em uma jornada contínua.

Se você já possui um dos planos da Quanta – Precaver, Prevcoop ou Cooprev – , acesse o App Quanta, verifique se está aproveitando ao máximo seu benefício fiscal e fique atento ao prazo limite para efetivar suas contribuições extras. É simples e rápido.